[摘要] “公积金贷款虽然办理麻烦，但是，我相信如果有新政策出台，可能会吸引更多购房者考虑用公积金来贷款买房。”上海市民郑伟杰(化名)在电话里告诉《第一财经日报》记者，“我周围的大部分朋友都还没用过公积金进行贷款买房。”从今年的春天开始，选择公积金贷款的购房者或许会越来越多。
“公积金贷款虽然办理麻烦，但是，我相信如果有新政策出台，可能会吸引更多购房者考虑用公积金来贷款买房。”上海市民郑伟杰(化名)在电话里告诉《财经日报》记者，“我周围的大部分朋友都还没用过公积金进行贷款买房。”从今年的春天开始，选择公积金贷款的购房者或许会越来越多。
公积金贷款额度增加
近日，由住房与城乡建设部(下称“住建部”)主管的《中国建设报》，在其官方微博上公布了住建部的一个电话会议内容。住建部要求：各地进一步加强住房公积金管理，提高资金使用效率。在电话会议中，住建部部长陈政高在对住房公积金管理工作作出重要部署，并强调各地要进一步发掘住房公积金的巨大潜力，用好用足住房公积金。
截至2015年1月底，住房公积金缴存职工达到1.1亿人。2900万缴存职工累计提取住房公积金3.9万亿元，其中住房消费类提取2.9万亿元。发放住房公积金个人住房贷款2200万笔，总额4.3万亿元。
陈政高强调，要提高资金使用效率，发挥住房公积金的潜力。希望各地更多发挥主动性，采取多种措施，用好用足住房公积金。要进一步降低门槛，增加公积金贷款额度，简化手续，建立方便快捷的业务流程，缩短办理时限。
今年的政府工作报告中曾指出，“支持居民自住和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展”。
住建部的上述态度，被业内认为未来不久其或出台相应举措来鼓励房地产市场健康的发展。《财经日报》记者综合媒体和业内人士了解到，高层正密切关注楼市出现的问题，要求住建部等部门研究对策，而住建部正在酝酿发布关于稳定住房消费的相关文件。在各地，公积金政策变化已悄然开始。
多地开始改革：降低首付比例
3月20日，福建省住房和城乡建设厅、财政厅、金融办等三部门联合的《关于稳定住房消费支持刚性住房需求的若干意见》正式实施，其中规定，首次申请公积金贷款的居民，其购房首付降至20%。
就在几天前，济南住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金贷款首套房认定标准的通知》，按照文件，对于首套自住住房已经结清购房贷款，为改善居住条件购买二套自住普通商品房，申请使用住房公积金贷款的家庭，执行首套房公积金贷款政策，即购买建筑面积90平方米(含)以下的商品房首付比例为20%，90平方米以上的首付比例为30%，贷款利率按基准利率执行。
而在一线城市广州，其广州住房公积金管理中心的《住房公积金贷款须知》早已明确提出，对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下或按规定购买经济适用住房的家庭，首付款比例不低于20%。
事实上，除上述城市以外很多地方都开始酝酿公积金制度的改革以期鼓励房地产市场。
然而值得注意的是，虽然首付比例下降，但是公积金的额度有一直受到限制。自去年下半年开始，广州市公积金贷款限额每月10亿，这意味着选择公积金贷款购房者申请需要“排队”很久才能办理贷款。
从此前来看，每当公积金利率下降、额度增加等刺激措施出现之后，楼市成交量逐渐回升，那么，对于各地住房公积金贷款余额来讲就有一定的压力，不少城市的公积金贷款余额就会心有余力而不足。
比如2013年，杭州、徐州、合肥等城市的住房公积金管理中心向外界直言“余额告急”。杭州、徐州宣布推出“个人住房公积金转商业贴息贷款业务”，以缓解公积金贷款猛增的压力；合肥推出公积金贷款“轮候制”，据每月资金归集、提取等综合因素制定每月放贷计划，实行总量控制。
作用几何？
在今年的“两会”上，“继续推进科技、教育、文化、医药卫生、养老保险、事业单位、住房公积金等领域改革”的话题受到追捧。公积金作为支持刚需类购房的一大办法，自然受关注。
正荣集团福州置业公司副总经理杨俊就此向记者透露，目前购房者约不到30%的人会选择公积金贷款，公积金新政若出台，覆盖人群多少目前还待定。
同策咨询研究部总监张宏伟表示，当前各地住房公积金利率下降、贷款额度的增加与商贷利率下降可降低购房者成本，在短期内可有效刺激这些需求入市，为市场带来一波放量的“窗口期”。
以上海一套市值200万的房屋为例，以家庭(2人以上参与贷款)为单位可以在公积金贷款部分多贷款80万。若按照该房的首付三成比例计算，首付为60万，共计需贷款140万。也就意味着，该家庭可以贷款80万公积金贷款，还要贷款60万商业贷款。在公积金贷款部分，执行的是年利率4%；商贷部分，执行的年利率是5.9%，若是贷款20年选择等额还款，一共需要还218.6万。
若是上述金额全部选择商业贷款，则需要还款238.7万。可以看到，两者差距有20万之多。
但事实上公积金贷款真的有那么大的优惠幅度吗?
记者了解到，很多银行在办理组合贷款时会把商业贷款部分利率提高至6.49%，意味着购房者选择组合贷需要共计还款223.6万元，而很多开发商为了快速回笼资金会给商业贷款客户再优惠两个点，也就是4万元。这样一来选择组合贷款和商业贷款两者的差距为11万。即便这样，组合贷款也为购房者节约了不少开支。在限购及房价波动不大的情形下，多数家庭会考虑买房自住且组合贷款。
而当公积金贷款的首付比下降，这无疑又降低了购房者的负担，这对于刺激刚需购房者入市有一定好处。有分析认为，公积金政策一旦公布，将提振市场信心，也可看做是房地产的利好信号。
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