[摘要] 衡阳楼市以刚需为主，所以大部分衡阳人都需要贷款买房，能够一次性付款的是极少数的土豪。几乎购房者都是“房奴”，动辄十五、二十年甚至更长时间的还贷年限，2000元甚至更高的月还款额度，让一众房奴们压力山大。
衡阳楼市以刚需为主，所以大部分衡阳人都需要贷款买房，能够一次性付款的是极少数的土豪。几乎每个购房者都是“房奴”，动辄十五、二十年甚至更长时间的还贷年限，2000元甚至更高的月还款额度，让一众房奴们压力山大。那么关于房贷，这些小常识你知道吗？
即使是等额还款，还款额度也是会变的
即使是等额还款，还款额度也是会变的；很多人认为合同约定了还贷利率，又为了方便选择了等额还款，每个月还的钱应该是一样的。这恰恰是一个误区，事实上，每年的还款金额都可能不一样。
房屋贷款利率一般有两个因素决定：基准利率和优惠利率。如果上一年度基准利率发生了调整，第二年的一月，每月还款金额也会调整；如果上一年度房贷优惠利率发生了调整，例如由七折调整到八折，每月还款金额也会发生调整。
NO.2如何选择银行
如果需要提前还款，例如有的银行约定20％以上才允许还，太苛刻了，好选择能够还款要求不是很苛刻的银行，比较一下。
NO.3提前还款的方式和意义
方式：
一次性付清：非常好理解，归还所有剩余贷款本金和利息；
还款额度不变，缩短期限：比较省利息；
期限不变，额度减少，每月压力减少，基本不省什么利息；
提高还款额，缩短期限：省利息，银行一般不办。
NO.4 提前还款的基本流程
部分还款：先去银行预约，填张申请单，约定还款时间，将钱存入，再去银行办理还款即可；
NO.5 还款方式的选择
有提前还款计划的人事，建议选择等息还款，个月还的多，因为本金还的比较多，非常的节约利息，如果选择等额还款，前两年缴纳了大多数的利息，再提前还款的意义就不大了。如果有双周还之类的还款方式当然更加省利息了。
NO.6 每月还款额的计算
贷款合同中都会有这个公式：介绍一下等额还款的公式：
每月还款额=本金×月利率×（1+月利率）还款月数次幂/[（1+月利率）还款月数次幂-1]
月利率＝年利率÷12
有一种特殊情况，就是当一月份的时候，如果上一年度基准利率发生了调整，一月份的还款额如何计算。由于存在跨月的情况，一部分利率是上一年度的贷款利率，一部分利率是本年度的贷款利率。
这个时候需要首先根据剩余本金，核定一个月度还款额，按照天分别计算利息，估计这个时候12月份一定是按照31天计算了，所以，调整利息，就被银行狠狠的宰上一刀。
NO.7 本月还款利息的计算
本月还款利息的计算：
本月利息＝剩余本金×月利率
本月归还本金＝每月还款额－本月利息；
NO.8 不要选择大月提前还款
大月有31日，提前还款的利息按照日计息，算天数的时候会多算一天；
日利率＝年利率÷360
但是一年有365天，按天计算会多交几天利息；
另外有一个问题需要说一下，例如你的发放贷款日如果不是还贷日，发放贷款日与还贷日之间的日期也是需要计算利息的。
NO.9 房贷是优惠的融资方式
合理负债有利于规划个人理财，而且房贷是便宜的融资方式，能够房贷的时候，尽量使用房贷，让自己的资金能够投放到更高 的领域，大胆投资对个人真是很重要，同时房贷也能有效的降低通货膨胀风险，参与瓜分别人的存款行列中；
0 开始还的都是利息
有人贷款20年，每月还2000元，还了两年，认为已经还了5万元了，其实这种理解是十分错误的，开始还的都是利息，没有多少本金，基本上也就还了2万本金吧，所以，需要清楚的认识，刚开始还的都是利息。
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项目简介：英伦星海湾一期由1栋4层商业，5栋18层小高层住宅、4栋6层洋房住宅、4栋26-28层住宅、沿街商铺、集中车库以及相应配套组成。项目位于华新开发区政府板块，将打造衡阳全板式英伦住区，让雁城人民享受贵族生活品质。英伦星海湾也是福建鸿都集团在衡阳成功打造的第二个英伦系列建筑产品，作为第二个英伦系列产品，英伦·星海湾将“英伦”建筑风格和“板式2梯2户”高生活品质融入到项目每个细节， 30000㎡英式皇家园林、27000㎡闽台风情商业街，百年经典的ArtDeco建筑风格设计，让雁城贵族人民感受异域的生活氛围。
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项目简介：项目建设地点在衡阳市珠晖区酃湖乡衡州大道北侧东湖村、合福村、湖东村、双江村。项目主要建设商住楼，总建筑面积803456.26平方米，其中住宅建筑面积491127.91平方米，商业建筑面积57854.6平方米。项目分期开发，一期工程建筑面积45845平方米，其中商业建筑面积8456平方米，公寓建筑面积37188平方米，其他配套设施200平方米，总投资估算13700万元，资金来源为公司自筹。佳源·罗马都市是“中国房地产50强企业”——浙江佳源集团在衡阳打造的欧式大盘。本项目以佳源集团“品质是硬道理”的开发理念，秉承“建楼盘、造特色产品、创人居骄傲”的开发宗旨，通过充分市场的研究并结合近20年的开发经验，致力于把佳源·罗马都市建成衡阳市的城市坐标、武广新区的楼盘。秉承佳源集团“品质是硬道理”的核心价值观，以“演绎品质生活，缔造城市光荣”为开发理念，佳源·罗马都市将打造成衡阳精致、有文化、具格调的公园式社区。项目总建筑面积80万平方米，采用意大利罗马风格，以17-33层景观高层为主。规划3万多方的购物中心；配备1万4千多方的幼儿园和小学；布局3万多方的六大皇家中心园林。建成后将成为武广新区具有地标性意义的高端综合大盘。
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项目简介：珠江愉景新城位于衡阳蒸水河西岸，总建筑面积约381亩，加风光带共计500多亩，总建筑面积130万平米，集住宅·商业·写字楼·酒店·公园于一身，是衡阳一个能够支撑起“双定位”的综合大盘，130万㎡国际生活特区和130万㎡国际水岸新都会，“国际生活特区”是针对业主及家庭在宜居、健康、邻里交流等方面的高端需求；而“国际水岸新都会”则是针对业主在娱乐、享受、对外交流（就是招待客人）及物业、地段等方面的价值需求。项目分8期开发，共计27栋（含小学，幼儿园）。
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项目简介：雅士林欣城，位于蒸水河以北华源建材市场以西，地处衡阳市石鼓新城“高尚住宅区”核心位置。项目一期总用地面积476亩。拟建多层洋房、高层、公寓、联排别墅、双拼别墅、独栋别墅、大型商业中心。规划总建筑面积近百万平米，容积率2.3，建筑密度31.6%，规划户数超5000户，居住人口近2万人。一期一标段以主要独栋、双拼、联排别墅为主，项目建成后将成为衡阳市规模的复合型高尚居住区之一。
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